协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率(lǜ)按照区李子园牛奶比AD钙奶有营养吗，李子园牛奶和ad钙奶域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定李子园牛奶比AD钙奶有营养吗，李子园牛奶和ad钙奶(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业(yè)来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本。

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